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罚单频现,偿付能力不达标,华安财险回应:正积极引战

2023/11/26 18:48:29 0人评论 24345 次

今年前三季度,华安财险净利润亏损。

来源:时代周报

近期,华安财产保险股份有限公司(下称“华安财险”)罚单频现,股权等公司治理问题拖累风险综合评级,目前正在积极引进战略投资者。

11月21日、22日,国家金融监督管理总局官网连续发布多则行政处罚信息公开表,其中有3则剑指华安财险分支机构或相关责任人,处罚金额合计超过百万元。

罚单信息显示,因虚挂保险中介业务套取手续费、虚列业务及管理费等原因,华安财险温州中心支公司及其相关责任人被警告并处罚款共94.5万元;华安财险延边中心支公司被处罚款14万元,其相关责任人也被警告并处罚款2万元。

记者注意到,今年以来,监管部门对华安财险分支机构或相关责任人共开出22张罚单,累计处罚金额273.72万元。但就今年前三季度来说,华安财险分支机构或相关责任人合计收到的罚单数量以及被处罚金额同比有所下降,内控合规建设有所成效。

根据偿付能力报告,今年前三季度,华安财险净利润亏损4.69亿元,亏损额创近年来新高。此外,其风险综合评级结果连续多个季度维持C类不变,股权等公司治理问题亟需解决。

华安财险相关负责人回复记者采访称,公司高度重视监管检查中发现的问题,并已经进行及时整改。为加强盈利能力,公司在努力做好资产端和承保端的管理,寻求资产收益最大化。公司治理方面,目前正在加快推进合格战略投资者的引进步伐。

前三季度罚金同比接近减半

根据11月21日国家金融监督管理总局温州监管分局公布的罚单,监管部门对华安财险作出处罚决定的日期为11月13日。这是今年以来监管部门对华安财险开出的处罚金额最高的罚单。

具体来看罚单信息,华安财险温州中心支公司及相关责任人主要违法违规事实为虚挂保险中介业务套取手续费;编制虚假的报告、报表、文件、资料;跨区域经营保险业务。

对于上述行为,监管部门依据行政法规,对华安财险温州中心支公司警告并处罚款73万元,并对时任华安财险温州中心支公司总经理王麒麟和副总经理(主持工作)孙帅警告并分别处罚款16万元、5.5万元。

值得一提的是,10月底,华安财险南平中心支公司及其相关责任人也因类似原因被监管部门警告并处罚款共22万元。

事实上,今年以来,华安财险频繁收到罚单,罚单剑指其多地中心支公司或相关责任人。据记者梳理,今年以来,监管部门对华安财险共开出22张罚单,累计处罚金额273.72万元。但受罚原因似乎已是顽疾,编制或者提供虚假材料、直销业务虚挂个人代理人套取手续、虚构保险中介业务套取费用等依然高发。

从处罚力度来看,多采用“双罚”制原则,监管对保险金融机构进行处罚的同时,依法追究相关个人责任。

从处罚金额上看,今年以来,华安财险所收罚单多在20万元以内,超过20万元的仅有3张,主要来自上述的温州、南平中心支公司,以及大连分公司直属支公司。其中,大连分公司直属支公司被处罚事由为虚构保险中介业务套取费用、虚列业务费用,监管对其采取责令改正并处32万元罚款的处罚决定,同时对时任该支公司副经理(主持工作)于淼作出责令改正、给予警告并处7万元罚款的处罚决定。

华安财险相关负责人对记者称,针对个别分支机构和业务人员在内控管理执行、合规意识不到位所导致的监管处罚以及由此所暴露的问题,公司将坚持“深自查、真整改、严问责”,在管理过程中及时发现风险隐患,不断完善内控制度流程,狠抓内控执行,持续深化内控合规文化建设,有效提升公司的内控管理水平。

今年以来,华安财险的合规管理工作成效显著,前三季度所收罚单数量同比减少,被罚金额同比将近减半。据记者统计,今年前三季度,华安财险共收18张罚单,同比减少2张;累计被处罚金额141.22万元,同比减少131.63万元。

偿付能力长期不达标

官网信息显示,华安财险是1996年正式创立的一家专业财产保险公司,注册资本21亿元,主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险、短期健康险和再保险业务。截至目前,华安财险已在31个省、市、自治区开设分公司,下设机构千余家。

作为一家百亿元规模老牌险企,华安财险持续盈利能力较强,2009年-2022年,除2018年出现罕见2.32亿元亏损外,其余年份均实现盈利。过去三年,华安财险盈利规模持续走高,数据显示,2020年-2022年,华安财险分别实现净利润0.13亿元、0.96亿元、1.75亿元。

但今年前三季度,华安财险同比由盈转亏。偿付能力报告显示,今年前三季度,华安财险净利润亏损4.69亿元,光是第三季度单季就亏损了4.95亿元。这也是其自2009年以来,亏损规模最大的一次。

华安财险相关负责人对记者解释称,公司第三季度出现明显亏损,主要源于资本市场持续低迷,公司对持有的部分风险投资资产计提资产减值损失;此外,同期保险赔付支出有所扩大。

根据偿付能力报告,今年前三季度,华安财险的投资收益阶段性承压,综合成本率上升明显。上述期间,华安财险累计实现投资收益率负0.03%,投资整体亏损,而其近三年平均投资收益率为4%。另外,华安财险同期累计综合成本率为104.69%,同比上升3.66个百分点。

作为险企的重要考核指标,华安财险的偿付能力长期处于不达标状态。据悉,2022年一季度,华安财险风险综合评级从B类下降至C类,此后的每个季度维持C类不变。

根据《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司需同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项监管要求,才为偿付能力达标公司。

“该评级主要受公司股权等公司治理因素得分较低影响,但公司偿付能力充足率仍处于达标区间,公司经营管理稳健。随着保险业务规模的持续扩大,公司在加快推进合格战略投资者的引进步伐。同时,公司将做好承保端和投资端的管理,降低风险资产敞口。”华安财险相关负责人坦言。

偿付能力报告显示,截至今年三季度末,华安财险共有11名股东,且每一名股东持有的股权都出现全部或部分质押的情况,累计共有超过80%的股权处于被质押状态。

偿付能力充足率方面,今年三季度末,华安财险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为97.48%、136.3%,环比分别下降19.07、16.06个百分点。


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