作者 | 高远山
来源 | 独角金融
2022年4月，注定成为招商银行（600036.SH）不平静的一月：这月18日，招商银行公告免去田惠宇招商银行行长、党委书记一职，并称“另有任用”。不到一周（4月22日），田惠宇就被相关部门调查。
10月，因涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权、利用未公开信息交易案，田惠宇被检察机关逮捕。
时隔4个月后，今年2月28日，湖南检察公众号公布对田惠宇案提起公诉。据起诉内容显示，田惠宇利用职权、地位形成的便利条件，为有关单位和个人在贷款审批、业务承揽、工作调动等方面谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大。
此外，身为商业银行从业人员，田惠宇利用内幕信息违规从事相关证券交易活动，趁对证券交易价格有重大影响的信息未公开前，买入该证券，泄露该信息，明示、暗示他人从事相关证券交易。
监察机关表示，依法应当以受贿罪、国有公司人员滥用职权罪、利用未公开信息交易罪和内幕交易、泄露内幕信息罪追究其刑事责任。
田惠宇被调查后的第一个交易日（2022年4月26日）招商银行收报37.21元/股，跌8.64%。值得注意的是，此次田惠宇被提起公诉并未对招商银行股价产生影响，截至3月1日A股收盘，招商银行收报38.25元/股，涨2.52%。
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田惠宇被逮捕，招行中层“换血”
4月18日，招商银行免去招商银行行长田惠宇党委书记一职，并称“另有任用”。不到一周，田惠宇就被相关部门调查。
一月后，招行迎来了新一任行长。5月19日，招商银行任命56岁的王良为新任行长。王良成为继王世祯、马蔚华、田惠宇之后的第四任招行行长。
王良出生于1965年12月，从履历来看，57岁的王良自1995年6月起加入招商银行，至今已有27年。2002年起有11年时间在招商银行北京分行工作，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行长一职。
2013年9月，田惠宇“接棒”马蔚华，担任招行第三任行长。前两任行长分别任职12年、14年之久。
简历显示，田惠宇今年56岁，上海财经大学基建财务与信用专业学士、哥伦比亚大学公共管理专业硕士。加入招商银行之前，他曾就职于中国信达旗下的信托公司担任副总裁五年后，于2003年进入上海银行，担任副行长三年。
2006年12月起至2013年5月，田惠宇在建设银行工作近7年，并先后担任建设银行上海分行行长、深圳分行行长、建行零售业务总监兼北京分行行长，履历涵盖了中国最重要的几个一线城市。
王良上任不久后，招商银行也迎来了中层人事大规模变动，涉及该行总行财富平台部、风险管理部、授信审批中心等部门。
其中，2022年5月，招商银行财富平台部总经理由厉明东接任，在此之前，厉明东曾于2020年初担任总行财富管理部总经理，风险管理部总经理。此前任职授信审批中心总经理的徐明杰任职风险管理部总经理，其曾任招行金融产品部总经理助理，投资银行部总经理助理、副总经理、首席董事；授信审批中心总经理由招行北京分行副行长李翀担任，此前李翀曾担任招行郑州分行行长助理、郑州分行副行长。
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上半年末不良贷款量率微升
惠宇掌舵期间，除了招商银行完成零售业务转型被称为“零售之王”外，资产规模从2013年末的4万亿突破至2021年末9万亿大关，如此惊人成绩也让众多银行高管唏嘘感慨。
在田惠宇接任招商银行行长前一年，即2012年，该行资产规模为3.41万亿元，营业收入与净利润分别为1133.67亿元、452.73亿元。
2013年，是田惠宇担任招行行长后的第一年，该行资产规模首度突破4万亿元，达到4.02万亿元，增幅达17.85%；营业收入与净利润也迈进了新台阶，分别为1326.04亿元、517.42亿元，同比分别增长16.97%、14.3%。
2021年末，招商银行资产规模达9.25万亿元，较2013年增长130.1%，该行净利润1199.22亿元，同比增长23.2%，较2013年相比增长131.77%。
尽管招商银行净利润呈现两位数增长，但对于房贷业务占比相对较高的招行来说，过的并不顺利。
截至2021年末，该行对公房地产贷款余额为3559.77亿元，较上年末增长136.57亿元，占贷款总额的6.78%；此外，对公房地产不良率达1.39%，较2020年末上升1.16个百分点，并创近年新高。
对比同行业不良率来看，2021年平安银行对公房地产不良率仅0.22%，与前一年相比持平。
2021年，招行曾因资金违规流入房地产领域遭监管处罚。
2021年5月，招商银行收到一张7170万元的大额罚单，在银保监会指出的该行27项违法违规事由中，包括该行同业投资、理财资金等违规投向地价款或四证不全的房地产项目。
2021年6月份，招商银行北京分行因个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则，北京银保监局责令招商银行北京分行改正，并处罚50万元。
近年来，随着地产企业债务风险上升，招商银行也卷入到了包括与华夏幸福（603340.SH）、中国恒大（3333.HK）、泰禾集团（000732.SZ）等多起与地产企业有关的风险事件中。
2021年8月，由招行代销的“大业信托.君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划”未按时向投资者分配2021年第二季度的利息，构成违约。
大业信托发行的上述项目，融资方为华夏幸福间接全资子公司——九通基业投资有限公司（简称“九通投资”）提供流动性资金，由华夏幸福提供不可撤销的连带责任保证担保。
项目逾期后，招行和大业信托先后表示，不会对此项目垫付投资人的本息，而华夏幸福给出的化债议案为：展期8年，固定利率2.5%，利随本清。
2021年11月28日，由招行代销的“外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划”逾期，银行已通知投资人最长将延期2年兑付本息。
上述项目按季付息、业绩比较基准为6.2%-7.2%，分为2期发行的总计规模为66亿元的信托项目，其中第一期成立时间为2019年11月28日，规模50亿元，第二期成立时间为2019年11月30日，规模16亿元。
近年来，建行深圳分行曾多次因贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用，以及贷款调查、审查不尽职等问题，收到监管罚单。
从2021年招行年报看，该行关联贷款集中度相对较高，2021年在授信类关联交易中，该行前十大关联贷款余额为437.74亿元，占全部关联贷款余额的59.78%；其中最大单一关联企业为金地集团，2021年该行向金地集团发放的贷款余额为107.55亿元，占全部关联贷款余额的14.69%。
2022年前三季度，招商银行营业收入和归属于本行股东的净利润（下称“净利润”）同比增速均显著放缓，零售业务有所承压。此外，招商银行前三季度不良贷款量率齐升，不良贷款余额较2021年末增长超过10%，不良贷款率较2021年末上升0.04个百分点。
从年度快报来看，招商银行2022年业绩实现增长，其中营收3447.84亿元，同比增加4.08%；净利润1380.12亿元，同比增15.08%。不过，不良贷款率较上年增加0.05个百分点，仍是新行长解决的问题之一。
