来源:江瀚视野
曾经,银行是整个中国最受欢迎的白领职业,收入高、工作体面是常态,可谓是有名的金饭碗,甚至有银行行长说赚钱已经赚的不好意思,但是谁也没想到银行全面过起了紧日子,这是怎么回事?银行日子也不好过了,金饭碗也不香了?
一、银行全面过起了紧日子
据每日经济新闻的报道,“我们现在提倡过紧日子,厉行节俭,节约水电纸张,员工福利也降了。”“中后台预算和人员都在缩减,单位发通知要求大家转岗业务部门,创造收益。”“单独设立奖励池,给做科创类贷款的客户经理多一些奖励,比如做一户给1000。”
数据显示,纵观42家A股上市银行2024年一季度业绩报告,营收同比下降的银行约为15家。面对当前的经营压力,各银行均实施了“过紧日子、厉行节约”的政策,通过降低各项成本费用开支,促进收入增长。
在负债端做“减法”,向资产端要收益,这是银行一直以来奉行的降本增效措施。那么,身处其中的银行人有何感受?
“首先在办公用品方面,要厉行节俭,节约水电纸张。”某大行员工告诉每经记者,现在行里提倡打印材料“能不打印就不打印,能电子版就电子版,实在要打印,双面打满”的原则,“疯狂摇打印机硒鼓”大概是银行人会心一笑的日常。
“现在会议材料打的少了,能电子版都电子版了。”某城商行员工亦对记者表示,该行在各个方面都奉行“过紧日子”的原则,例如出差培训,必须严格遵守“邻近县域合并乘车”的原则,严禁浪费。
一位在股份行从事对公业务的工作人员告诉每经记者,其所在行今年全部岗位的工资结构统一调整,取消了部分年终奖,挪到月度绩效工资里发放。
二、银行的金饭碗也不香了?
银行作为金融业的核心与枢纽,长期在金融体系中占据举足轻重的地位。凭借其独特的业务模式和高额利润,银行一度被视为“金饭碗”的代名词。然而,近年来,随着国内外经济环境的变化和金融科技的快速发展,银行的日子似乎不再那么风光,全面进入了“紧日子”模式,我们该怎么看呢?
首先,银行作为金融业的核心与枢纽,在金融体系中一直占据着头部位置。其重要性不言而喻,它是经济运行的 “血液”,负责资金的融通和调配,连接着资金的供给方和需求方。无论是企业的扩大再生产,还是个人的消费、投资需求,都离不开银行的支持。
银行业本身具有特殊属性,这使得它存在较高的利润水平。一方面,银行拥有强大的资金实力和广泛的分支机构网络。大规模的资金可以进行大规模的投资和放贷,实现规模经济。同时,众多的分支机构能够覆盖广泛的地域和客户群体,获取更多的业务机会。另一方面,银行具有较高的进入门槛。无论是资本金要求、监管审批还是专业技术水平,都对新进入者形成了巨大的障碍。这使得银行业的竞争相对有限,能够保持较高的利润空间。
其次,从产业生命周期的角度来说,没有任何产业可以始终高增长。产业通常会经历导入期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。银行业经过多年的快速发展,目前正处于成熟期。
在导入期,银行业作为新兴产业,面临着诸多不确定性和风险。市场对银行的认知度较低,业务规模较小,利润水平也不高。随着经济的发展和金融需求的增长,银行业进入成长期。这一阶段,银行的业务规模迅速扩大,利润水平不断提高。银行不断创新产品和服务,拓展业务领域,以满足日益增长的市场需求。然而,发展到一定阶段后,银行业进入成熟期。在这个阶段,增速放缓,利润率降低是必然的结果。
第三,之前,银行业一直依赖中国特殊的高额存贷利差来获得利润,这种模式在市场货币宽松的环境下变得不再稳定。随着市场货币宽松,利率水平快速下降,导致银行的存贷利差收入大幅缩水。存贷利差的缩窄对银行的盈利能力构成了挑战。银行需要在贷款利率下降的同时,保持存款成本相对稳定,这要求银行提高资金管理能力和风险控制能力,以维持合理的利差水平。然而,随着市场利率的持续下行,银行的利差空间被进一步压缩,导致利润下滑。
第四,银行业过苦日子已经是大势所趋。随着经济环境的变化、市场竞争的加剧和监管政策的加强,银行的经营压力不断加大。利润增长放缓、风险上升、成本上升等问题成为银行面临的主要挑战。
面对银行业的 “紧日子”,银行人只有不断提升自身的能力,适应时代的发展,才有可能保证自身的收入水平不受大的影响。首先,要加强学习,提升专业素养。银行人应该不断学习金融知识、业务技能和法律法规,提高自己的专业水平。同时,要关注行业动态和市场变化,及时掌握新的业务模式和发展趋势。其次,要培养创新意识和能力。在金融科技快速发展的时代,银行人需要具备创新思维,积极探索新的业务领域和服务模式,为银行的发展注入新的活力。最后,要提高综合素质。除了专业能力外,银行人还应该注重培养沟通能力、团队协作能力、领导力等综合素质,以更好地适应职场的需求。